是时候讨论数字人民币如何赚钱了

数字人民币试点进入新阶段。

3月31日，中国人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会。新一批试点城市名单公布。在现有试点的基础上，新增天津、重庆、广州、广东、福州、厦门。，以浙江省6个举办亚运会的城市为试点地区，2022年北京冬奥会和冬残奥会场景完成后，河北省北京和张家口市将转为试点地区。

截至目前，数字人民币试点城市包括北京、天津、河北（张家口、雄安新区）、大连、上海、苏州、浙江（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华等）、福建（福州、厦门等）、青岛、长沙、广东（广州、深圳）、海南省、重庆、成都、西安等23个地区。

基本上，我国主要经济带已经开始试点数字人民币。

对此，不少移动支付网读者表示看好，下一步试点扩大可能会在全国范围内展开。

但与扩大试点范围相比，从市场化和政策制定的角度来看，讨论如何用数字人民币赚钱成为了当下更值得探讨的问题。

提到市场化

在中国人民银行座谈会上，舆论的焦点是扩大试点范围。但其中还有更重要的信息，即可持续性、市场化：

“随着试点工作的进一步推进，数字人民币的研发在体现便利性、优化包容性、突出创新、保障安全、体现合规性、增强可持续性等方面将面临新情况、新问题，进一步研究是需要。和探索。”

“要坚持市场化，在数字人民币发展、推广、普及的过程中，政策设计要充分激发金融机构、科技公司、地方政府的积极性和创造性，在推广和运营中鼓励竞争。 。”

强化可持续性、坚持市场化、激发积极性这些关键词其实可以理解为更直接的方式，那就是打造成熟的数字人民币商业模式。

事实上，这不是中国人民银行第一次提出。在2021年7月发布的《中国数字人民币发展白皮书》（以下简称《白皮书》）中，提出：

在推进数字人民币进程中，“中国人民银行将努力维护公平竞争环境，确保市场在资源配置中起决定性作用，充分调动各方积极性和创造性，维护金融体系的稳定。”

发挥市场作用的前提不是改变数字人民币的基本属性，而是属于M0、，没有付息、支付为结算、成本低等属性，与数字人民币有很大不同。当前支付市场的运作逻辑。

市场赚钱了吗？

那么数字人民币赚钱了吗？目前需要了解的总体情况是，以六大行为为代表的金融机构主要以补贴的形式参与数字人民币的试点建设。但是哪里有市场活动，哪里就有盈利的作用。那么哪些角色显然是有利可图的呢？

系统和解决方案提供商赚钱。今年2月，天阳在互动平台上表示，其在数字货币业务上已产生直接收入和利润，未来随着银行对数字货币的系统改造，将产生一定的持续收入。TANSUN主要为客户提供咨询、金融科技产品、金融IT服务、云计算和运营服务。

此外，神州数码针对投资者数字货币业务是否盈利的问题，表示其自主研发的数字人民币综合服务平台已在广发银行、北京银行等近20家银行机构落地，但相关业务暂时影响了经营业绩。不构成重大影响。

数字人民币的推广需要技术、产品和终端的支持。这些服务商或多或少会受益，但数字人民币的总量是有限的，取决于长期。

收购方赚取外围设备。针对数字人民币的盈利点，拉卡拉表示，目前数字人民币试点阶段还没有收费，公司已经利用数字人民币进入了很多之前没有覆盖的大中型商户，并设置涉足超市便民、商圈、餐饮服务、公园景区、连锁药店、新能源汽车、公用事业等多种场景的应用，为公司微信、支付宝、银行卡等支付方式带来了一定的收益。

我不是直接从数字人民币业务上赚钱，而是赚了商人，扩大了场景，在其他领域赚钱。当然，由于数字人民币概念股，上市公司的股票收益很难计算。

推动服务商赚钱。在数字人民币的试点推广中，不少银行或收单机构在改造和扶持现有商户，也有一些在拓展新商户。其中，银行对服务提供商进行补贴，帮助他们扩大数字人民币。业务情况。据移动支付网了解，部分银行有数字人民币商户拓展指标，服务商针对银行数字人民币需求提供本地推送服务并收取合作费。

此前，校园支付服务商新开普3月30日披露挖比特币多赚钱，其数字人民币业务已实现营收，占公司总营收的比例较小，但具体实现营收的细节尚未公布。

据了解，新开普数字人民币的具体实现方式是，用户开通数字人民币钱包，签约后可通过其自主研发的完美校园数字人民币App子钱包进行各种场景的支付。笔者推测，大概率是帮助银行拓展数字人民币支付场景带来的收益。此外，移动支付网还了解到，当银行拓展数字人民币的交通支付场景时，还将向交通运营商支付相关落地费。

传销诈骗等灰色产品“赚钱”。在电信诈骗猖獗的背景下，热点话题可能被用于诈骗或传销，非法集资时有发生。在移动支付网络相关专项统计中，出现了假冒数字人民币APP、数字人民币“跑分”洗钱、收取6个数字人民币兑换100万等违法违规行为。这是非法利润，但需要认真对待。

一般来说，市场上企业在数字人民币上的利润大部分是服务支持或周边利润。对于企业来说，只要数字人民币积极发展，其个体业务都可以盈利，但总体而言，如何打造行业共赢，而不是补贴驱动的商业模式，才是决策者应该考虑的问题。

如何盈利？

数字人民币可以建立什么样的可持续商业模式？根据成熟的市场规则和自身的数字人民币属性，可想而知。

继承传统费率制度的模式。2020年初，中国人民银行原副行长苏宁在一次峰会上表示，中国人民银行对数字货币的关注由来已久。

《白皮书》中指出，数字人民币具有“低成本”的特点。如果现行支付机构的收入模式不变，那么继承现有费率制度，降低费率，是一种更可行、更成熟的收入模式。

可编程性的思想。在白皮书的七大设计特征（账户和价值特征、无利息支付、低成本、支付结算、匿名性、安全性、可编程性）中，只有可编程性更适合市场可定制要求的属性。所谓可编程性，是指数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币能够在保证安全的前提下，按照双方约定的条件和规则进行自动支付交易。安全性和合规性。推动商业模式创新。

这类似于目前支付的数字化升级，比如“支付+SaaS”、“支付+营销”、“支付+会员”等。实际上挖比特币多赚钱，支付是作为底层渠道延伸其他增值服务的. 具有“低成本”属性的数字人民币也可以利用可编程性的属性开辟更多的数字化可能性，服务商进而可以获得“编程”服务费。

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